Daca optezi pentru rambursarea anticipata a unui imprumut, poti economisi bani din dobanzi, dar s-ar putea sa ti se aplice o taxa de rambursare anticipata (ERC). In cele ce urmeaza iti vom spune daca este o idee buna sau nu sa achiti un credit inainte de termen.

Pot economisi bani daca imi achit creditul inainte de termen?

Este posibil sa economisesti bani daca rambursezi imprumutul mai devreme, totul depinde de comisioanele aplicate de creditor, comparativ cu dobanda pe care ai fi platit-o.

Conform Regulamentului privind creditul de consum din 2004, creditorii pot percepe pana la doua luni de dobanda suplimentara daca decizi sa rambursezi imprumutul mai devreme decat era planificat. Daca imprumutul tau are o durata ramasa de mai putin de 12 luni, creditorii pot percepe doar o luna de dobanda pentru rambursarea anticipata.

Am dreptul sa achit un imprumut inainte de termen?

Ar trebui sa poti efectua rambursari anticipate ale imprumutului, dar este posibil sa ti se aplice o penalizare.

Pentru a afla exact cat va trebui sa platesti pentru a achita integral imprumutul, va trebui sa soliciti creditorului suma necesara pentru rambursarea anticipata. Aceasta iti va indica:

Cat ai platit pana acum

Cat mai ai de platit

Ce dobanzi va trebui sa platesti

Orice comisioane de rambursare anticipata care se aplica

Odata ce ai primit suma de rambursare anticipata, vei avea la dispozitie 28 de zile pentru a decide daca doresti sau nu sa continui. Daca decizi sa efectuezi rambursari anticipate ale imprumutului dupa acest moment, va trebui sa soliciti recalcularea sumei de rambursare anticipata.

Posibilitatea de a efectua plati partiale in plus va depinde de tipul de imprumut pe care il ai, de momentul in care l-ai contractat si de contractul pe care l-ai semnat cu creditorul.

Care sunt alternativele la rambursarea anticipata a unui imprumut?

Rambursarea anticipata a imprumutului cu bani din economii sau din contul curent nu este singura modalitate de a economisi bani la plata dobanzilor. De asemenea, poti:

Refinantare

Reducerea duratei imprumutului

Cresterea ratelor de rambursare

Care sunt avantajele rambursarii anticipate a imprumutului?

Rambursarea anticipata a unui imprumut te poate ajuta sa economisestii bani in anumite situatii. Acesti bani pot fi folositi pentru economii – sau pentru alte cheltuieli – in loc sa fie platiti creditorului sub forma de dobanzi.

De asemenea, aceasta inseamna ca iti reduci datoria sau o lichidezi complet intr-un ritm mai rapid.

Care sunt dezavantajele rambursarii anticipate a imprumutului?

Cand rambursezi un imprumut anticipat, trebuie sa iei in calcul eventualele comisioane de rambursare anticipata pe care le-ai putea suporta.

Daca, de exemplu, comisionul pentru rambursarea anticipata a imprumutului este echivalentul a doua luni de dobanda, dar mai ai de platit dobanda pentru putin peste un an, s-ar putea sa nu merite sa rambursezi anticipat.

Dar daca mai ai inca multi ani de dobanda de platit, economiile vor fi probabil mai mari daca rambursezi imprumutul anticipat.

Rambursarea anticipata a unui imprumut imi afecteaza scorul de credit?

Daca ai bani disponibili si doresti sa rambursezi imprumutul anticipat, ai putea presupune ca acest lucru iti va imbunatati scorul de credit.

Dar, spre deosebire de cardurile de credit, unde, daca efectuezi o plata, scorul tau de credit ar trebui sa se imbunatateasca (deoarece reduci datoria in raport cu limita de credit), rambursarea anticipata a imprumutului poate avea un efect diferit asupra scorului tau de credit.

Prin rambursarea anticipata a imprumutului, vei inchide contul de imprumut si vei reduce diversitatea creditului disponibil. Uneori, institutiile de credit apreciaza faptul ca iti achiti datoria treptat, prin rate lunare, deoarece acest lucru demonstreaza ca iti gestionati bine banii.

Cu toate acestea, ar putea fi totusi util sa folosesti fonduri suplimentare pentru a rambursa imprumutul mai devreme, intrucat orice impact negativ asupra dosarului tau de credit va fi probabil minor si temporar.

Este o idee buna sa achiti alte imprumuturi inainte de termen?

Iata cateva exemple despre cum ar putea functiona rambursarea anticipata a altor imprumuturi sau credite:

Pot rambursa imprumutul pentru masina inainte de termen?

Pot mari ratele lunare la un imprumut personal?

De ce percep furnizorii comisioane de rambursare anticipata?

Atunci cand creditorii aproba cererile de imprumut, o fac stiind ca isi asuma un anumit risc ca imprumutul sa nu fie rambursat, dar ar trebui sa obtina un profit prin rambursarea dobanzilor.

Deoarece rata dobanzii si durata imprumutului sunt stabilite de la inceput, creditorii stiu exact cat profit ar trebui sa genereze un singur imprumut. Cu toate acestea, daca decizi sa rambursezi imprumutul inainte de termen – si sa economisesti dobanda suplimentara – acest lucru le reduce marja de profit.

Prin perceperea unor comisioane de rambursare anticipata (ERC), chiar daca rambursezi imprumutul mai devreme, o parte din cifra de afaceri prevazuta este protejata, chiar daca nu obtin intreaga suma a dobanzii pe care o estimasera initial.