Ai găsit apartamentul care îți place și ai început deja să faci planuri de amenajare. Înainte să mergi mai departe cu tranzacția, trebuie însă să știi ce sumă poți împrumuta și ce buget îți poți permite în realitate. Prețul locuinței reprezintă doar o parte din calcul. Veniturile, ratele pe care le plătești deja, avansul și costurile care însoțesc achiziția pot schimba suma pe care o poți aloca proprietății.
Rezumat:
Stabilește bugetul înainte să cauți locuința
Primul pas pentru un credit ipotecar ar trebui să fie analiza situației tale financiare. Banca verifică veniturile, obligațiile existente și capacitatea de rambursare pentru a stabili dacă te încadrezi pentru finanțare și ce sumă poate acorda.
Este mult mai util să cunoști aceste lucruri înainte să cauți serios o proprietate. Dacă pornești, de exemplu, de la ideea că poți cumpăra un apartament de 120.000 de euro, iar finanțarea pe care o poți obține împreună cu avansul de care dispui îți permite un buget mai mic, va trebui să refaci căutarea.
Ai în vedere și o rezervă pentru cheltuielile care apar odată cu tranzacția. Evaluarea proprietății, asigurările, costurile notariale și alte cheltuieli asociate achiziției nu ar trebui ignorate atunci când stabilești bugetul.
Analiza financiară și evaluarea locuinței sunt etape diferite
Faptul că veniturile tale permit accesarea unei anumite sume nu înseamnă că banca va finanța automat orice proprietate la prețul cerut de vânzător. Imobilul este evaluat separat, iar valoarea rezultată contează în procesul de creditare. Dacă prețul negociat cu proprietarul este mai mare decât valoarea luată în calcul pentru finanțare, poate fi nevoie să acoperi din fonduri proprii o diferență mai mare decât ai anticipat.
În plus, documentele proprietății sunt verificate în cadrul procesului. De aceea, înainte să îți asumi obligații importante față de vânzător, trebuie să știi în ce etapă se află finanțarea și ce condiții mai trebuie îndeplinite.
Cum te poate ajuta un broker când vrei să faci un credit ipotecar?
Când alegi un credit pentru locuință, nu compara doar valoarea ratelor. Ia în calcul și condițiile de eligibilitate, avans, dobândă, DAE, perioada de rambursare și suma totală pe care o vei plăti.
Dacă ajungi să cauți un broker credit ipotecar, urmărește ce poate face concret pentru situația ta. Brokerul analizează veniturile și obligațiile financiare, estimează variantele la care profilul tău se poate încadra și compara ofertele mai multor instituții. În acest fel, pornești căutarea locuinței având o imagine mai realistă asupra bugetului.
Te poate ajuta și pe parcursul dosarului, de la documentele necesare până la comunicarea cu instituția finanțatoare. Lucrează pentru găsirea unei soluții potrivite situației tale, nu pentru a te direcționa automat către prima ofertă disponibilă.
Dacă banca îți poate acorda o anumită sumă, nu înseamnă că trebuie să o împrumuți integral. Gândește-te la rata pe care o poți plăti confortabil și dacă bugetul tău ar suporta perioade cu cheltuieli mai mari. Un credit pentru locuință se întinde, de regulă, pe mulți ani. Cea mai bună alegere nu este neapărat proprietatea pentru care folosești întreaga sumă pe care o poți împrumuta, ci aceea pentru care rata rămâne confortabilă în raport cu veniturile și celelalte cheltuieli ale tale.
